Bootverzekering vergelijken: aandachtspunten om de juiste keuze te maken
Uw boot optimaal verzekeren, zorgt voor gemoedsrust en zekerheid. Het is essentieel om uzelf en uw vaartuig te beschermen tegen schade, diefstal of aansprakelijkheid. Of u nu een nieuwe verzekering zoekt of uw bestaande polis onder de loep neemt, het is belangrijk om te weten waarop u precies moet letten. In dit artikel zetten we de belangrijkste aandachtspunten en tips voor u op een rij, zodat u met een gerust hart het water op kunt.
Waarop letten bij een bootverzekering?
Waarborgen
We starten met iets wat voor de hand ligt, maar daarvoor niet minder belangrijk is: de gedekte waarborgen in uw offerte of lopende verzekering. Kort samengevat zijn er vier hoofdwaarborgen:
Afhankelijk van de gekozen waarborgen zal zowel de dekking als de premie verschillen. Vanzelfsprekend wilt u appels met appels vergelijken.
Het doel van dit blogartikel is niet om elke waarborg te onderzoeken, maar we geven u hier toch een concrete tip omtrent de dekking van de motor. Het is van belang om even na te gaan of een eigen gebrek[1] van de motor gedekt is en zo ja, voor hoe lang. Tussen de verzekeringsmaatschappijen zitten grote verschillen in de dekkingsperiode, gaande van voortstuwingsinstallaties jonger dan 5 jaar tot wel 20 jaar.
Verzekerde waarde
In dit onderdeel gaan we kort in op de verzekerde waarde van het vaartuig, de inboedel en de waarborg voor opzoeking, hulp en berging.
In de omniumverzekering is het belangrijkste element de verzekerde waarde van het vaartuig. U wilt namelijk uw boot verzekeren tegen de werkelijke waarde: niet te hoog en niet te laag. Verschillende verzekeringsmaatschappij werken met een ‘waardegarantie’ wanneer het vaartuig tweedehands werd aangekocht bij een erkend watersportbedrijf of een jachtmakelaar. Deze geldt meestal ook voor nieuw aangekochte vaartuigen. Deze clausule is van cruciaal belang bij een schadegeval binnen de drie jaar na het kopen van de boot. De garantie zorgt er namelijk voor dat – bij een totaal verlies – de volledige aanschafwaarde wordt vergoed. Na deze driejarige periode geldt de ‘dagwaarde’ van het vaartuig als vergoedingsbasis. Er wordt dan gekeken naar de waarde vóór de schadegebeurtenis.
In uw cascoverzekering zal er zowel voor uw vaartuig als de inboedel dekking zijn. Om goed te kunnen vergelijken dient u er zich bewust van te zijn dat bij sommige verzekeraars de inboedel in de verzekerde waarde vervat zit. Bij andere verzekeraars is de inboedel verzekerd voor een bepaald percentage van de verzekerde som, bijvoorbeeld 20%, en dit bovenop de verzekerde waarde van het vaartuig.
Een voorbeeld maakt meteen duidelijk dat deze verschillende denkwijzen een groot verschil uitmaken.
Vaartuig van € 100.000.
Maatschappij X: dekking van € 100.000 voor het vaartuig en de inboedel samen.
Maatschappij Y: dekking van € 100.000 voor het vaartuig + € 20.000 voor de inboedel (20% van de verzekerde som van het vaartuig)
Tot slot is de post ‘opzoeking, hulp en berging’ een zeer belangrijke waarborg. In de algemene voorwaarden wordt dit vaak ook ‘lichtings- en opruimingskosten’ genoemd. In uw omniumverzekering kan een clausule staan dat deze kosten slechts gedekt zijn tot een vooraf vastgelegd (beperkt) bedrag of een percentage van de verzekerde waarde. Gezien de kosten van berging snel kunnen oplopen, is het aangeraden om in uw verzekering dekking te hebben tot de volledige verzekerde waarde van het vaartuig.
Eigen risico
Het eigen risico (ook vrijstelling of franchise genoemd) is het bedrag dat u bij een schadegeval zelf moet betalen. Een hogere vrijstelling zorgt in het algemeen voor een lagere premie.
Verzekeraars kunnen werken met een vrijstelling die jaarlijks daalt bij schadevrij varen en dit tot een bepaald minimum, bijvoorbeeld € 100,00. Een belangrijke troef ten opzichte van een vrijstelling die gedurende de volledige looptijd van de polis gelijk blijft.
Heeft u een bijboot? Weet dan dat er bij sommige verzekeraars een eigen risico geldt terwijl andere verzekeringsmaatschappijen bij schade aan de bijboot geen vrijstelling aanrekenen. Het is steeds aan te raden om de gegevens van uw bijboot aan de verzekeraar door te geven. Op die manier kan de verzekeringsmaatschappij nagaan of uw bijboot al dan niet standaard onder de algemene voorwaarden valt of dat een bijkomende verzekering afgesloten dient te worden. Ook hier zitten tussen de verzekeraars verschillen.
Vaargebied
Op zowel uw offerte of lopende verzekering zal u een dekkingsgebied terug kunnen vinden, afgestemd op uw vaarplannen. Enkel de binnenwateren, Europa met kustdekking tot een bepaald aantal mijl, Europa Klein Vierkant, Europa Groot Vierkant, Middellands Zeegebied, … Het juiste vaargebied kiezen is niet alleen belangrijk om correct verzekerd te zijn, het zal ook een impact op de premie hebben.
No-claim korting
De meeste verzekeraars kennen een korting op de premie toe, indien de klant kan bewijzen dat er gedurende de laatste jaren zonder schade gevaren werd. Deze korting kan oplopen tot wel 40 à 50 procent.
Van groot belang is om te weten wat er gebeurt met deze korting indien u een schadegeval heeft. Hier kunnen namelijk addertjes onder het gras zitten. Bij sommige maatschappijen geniet u in bepaalde gevallen van een no-claimbescherming waardoor bij een eerste schadegeval geen aanpassing van de korting volgt. Ook de ondergrens kan verschillen tussen de verzekeraars. Indien uw korting omwille van schadegevallen zakt dan valt u bij maatschappij A terug op 0% korting terwijl u bij maatschappij B ook negatief kan gaan. In dat laatste geval zal er een bijpremie worden aangerekend. Tot slot varieert ook het percentage waarmee de korting daalt bij een schadegeval van maatschappij tot maatschappij.
Klaar om zorgeloos te varen?
Een goede bootverzekering is maatwerk. Bij Huysman Yacht begrijpen we als geen ander wat watersporters nodig hebben. Heeft u nog geen verzekering bij ons of twijfelt u of uw huidige polis wel volstaat? Vraag vandaag nog een vrijblijvende offerte aan. Wij helpen u graag met een oplossing op maat, zodat u zich volledig kunt focussen op wat écht telt: genieten op het water.
Vraag hier uw offerte aan of neem contact met ons op voor persoonlijk advies.
[1] Een eigen gebrek is een oorzaak die in je boot of een onderdeel van je boot zelf ligt. De boot of het betreffende onderdeel functioneert niet op een manier die je normaal gesproken van (dat onderdeel van) de boot mag verwachten. Dit geldt ook als het eigen gebrek het gevolg is van een constructie- of een ontwerpfout. Een eigen gebrek is niet hetzelfde als slijtage! Slijtage is een natuurlijk proces dat bij veelvuldig gebruik van een product voorkomt.